1. 上海房贷最新lpr，新LPR首次报价出炉？
从目前的市场表现来看，未来一段时间，全国房贷利率不但不会降，反而整体会呈现上涨趋势，特别是二套房，对房产具有一定的抑制作用。
虽然目前5年期LPR只有4.85%，比5年期以上贷款基准率4.9%低那么0.05%，但这两者都不是具体的贷款利率。商业银行可根据城市（因城施策）和贷款人在央行基准利率的基础上进行一定的上浮或下浮，而LPR设置了最低贷款利率，只能在LPR利率上加基点，即只能进行固定上浮。
什么是LPR？LPR（英文缩写）为贷款基础利率，金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，目前由18家中大型商业银行报价形成（往后加入城商行等小型商业银行），为市场贷款利率，间接受央行基准利率影响。
如果对LPR较难理解，可以将其直接理解为与SHIBOR（上海银行间拆借利率）对应的贷款利率，只建立在商业银行之中，是一种动态利率（每个月商业银行进行报价，然后调整），与央行基准利率（相对固定）存在本质区别。
个人房贷新基准与原有的贷款无关个人房贷新基准执行日期为10月8日，10月8日之前的个人房贷不受影响，包括已在还贷中的贷款——仍按原合同约定执行。
因此，个人房贷新基准是针对10月8日以后的贷款，对10月8日以后的贷款者产生影响。如果要想获得以前的原有基准，那么只能尽快的买房，在10月8日之前审批下来，放款到位。
但是从目前的房价形式来看，并没有出现大量购房，或房价高涨。也就是说，原有的贷款基准与新贷款基准并不存在严重的脱节，或不适应的情况，说明这两者并没有多大区别，只是换个算法罢了——毕竟4.9%与4.85%没有多大区别。
个人贷款新基准实施之后，不再有下浮，对房市有抑制作用如果你身边有在2016年前后贷款买房的亲戚或朋友，那么比较容易理解贷款利率下浮，而目前只有极少部分城市还存在下浮情况，也就以致个人房贷新基准实施对房价的影响不大。
比如2016年房贷利率下浮10%，为4.9%*90%=4.41%，那么相对于目前LPR五年期4.85%较低，不利于贷款者。因为央行规定，只能在LPR利率上加基点，即不能下浮，只能固定上浮。
假如目前房贷普遍出现下浮，那么当前房价就会出现新的一轮大幅上涨，毕竟10月8日以后对贷款者不利。然而，目前的情况是房贷普遍出现上浮，且上浮10%以上（7月全国首套房贷款平均利率为5.44%），那么显而易见，个人房贷新基准实施之后对房价影响不大——只是设置了最低贷款利率，具体贷款利率还要根据具体情况而定。
个人房贷新基准实施之后，怎么计算房贷利息？目前的房贷还款金额计息较为简单，通常为央行调整基准利率以后第二年1月1日起以剩余本金重置计算利息。
比如等额本金还款，假设贷款利率执行基准利率为4.9%，那么每月还款利息=每月剩余本金*4.9%/12。今年基准利率调整为5%，则明年1月1日起执行调整后的基准，那么每月还款利息=每月剩余本金*5%/12。
而执行房贷新基准，采用LPR利率之后，可能每年还贷利率都存在差异（央行规定最短每年可以对贷款利率进行重定价），利率波动比较频繁，房贷计算器基本可以报废，参考意义不大。
比如目前的5年期LPR利率为4.85%，在不加基点的情况下，执行贷款利率就为4.85%。假设贷款合同约定的是每年重新定价，那么明年这个时候5年期LPR利率为5%时，接下来的一年期限就得以5%计息——受市场利率波动影响，不受央行相对固定的基准利率影响。
加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变加点数值类同目前的上浮比例，但是比例它是以贷款基准为基础，是个不确定的数值。比如基准利率为4.9%，上浮10%多出4.9%*10%=0.49%，而当基准利率调整为5%，上浮10%多出的却是5%*10%=0.5%，比0.49%多出0.01%。即基准利率越往上调对出现上浮的贷款者越不利。
而加基点是确定的数值，比如目前5年期LPR利率为4.85%，加20个基点为5.05%。基点数值保持不变，即使未来5年期LPR利率从4.85%涨到5%，那也仅是5.2%，多出的永远保持0.2%，不随基准变化而变化。
总结从目前的市场表现来看，对目前的房价影响不大，因为目前的贷款利率普遍出现上浮。分析未来的话，也不会有太大的影响，毕竟房市政策是因城施策，而具体贷款利率根据城市和贷款人而定。
但是从长远来看，对房市有一定的抑制作用，毕竟确定了房贷的下限，应当不会出现像2016年前后的大幅打折的情况，抑制房价暴涨。
2. 2019年10月8日起房贷利率定价基准换为LPR？
买房需花更多钱吗？这个应该是现在申请房贷的利率与国庆后申请房贷的利率相比较，看看国庆后的利率是否更高！
先来看看微信群的重要消息！从这个可以清晰的看到是利率会大幅度增加的
从这个图片分析国庆后利率会提高，申请房贷相比现在会增加利息负担。那么这个消息可信度高不高？我们稍后继续分析
1.当前房贷利率是多少？
我们先来看看当前的房贷利率，目前以广州为例，主流房贷利率是上浮10%，也就是在基准利率4.9%的基础上上浮10%，年化利率是5.39%
如果按照等额本息申请100万纯商业，30年，利率上浮10%，月供是5609.07元。当然不同地区，不同银行，客户资质不同，利率略有不同。
清楚当前利率，知道当前月供后，就可以看看国庆后是多少了。
2.国庆后的利率会是多少？
自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价 基准 加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。从这个公告可以知道，国庆后申请房贷的利率需要以9月份的贷款市场报价利率为定价基准，在这个基准利率理论基础上加点才是市场的房贷利率，这个市场报价利率是全国统一的，但是加点可能因为不同城市，不同银行有所不同。
2019年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效，那么下一次发布LPR是何时呢？2019年9月20日，故而国庆后执行的LPR目前是不知道的。另外各个城市各个银行在LPR基础上加点也尚未公布，所以我们目前真的无法知道。
既然都不知道国庆后的利率水平，谈何知道国庆后的房贷利率，所以从这个角度来分析，我们无从知道国庆后贷款买房是否会多付利息。
回答本问答开头的话，国庆后基准利率上调为5.5%是彻头彻尾的假消息，即便国庆后真的执行这个利率，也是纯属巧合。
3保持平稳
国庆后的LPR是多少需要2019年9月20日才知道，所以现在我们没有穿越的能力，但是我们知道当前的央行基准利率是4.9%，而当前的LPR的4.85%，这个大概也可以看出LPR不会与基准利率大幅度背离的。
央行的基准利率作为国家金融调控政策基本政策，在一定时间内会保持稳定，但是LPR则可以灵活的反应当前市场对于资金的供求关系。
可以说LPR基本上是围绕基准利率上下波动的，也不会偏离太多。所以从这个角度分析，现在的利率和国庆后的区别不会太大的！
我们来看看，过往的贷款利率史，最近30年利率最高的是1989年，年化利率19.26%，非常恐怖，之后有上下起伏，逐渐降到现在的4.9%这个过去30年来最低的一次，现在的利率相当于当年的25%，这个是相当大的下降了。
最近12年则是利率最高是2007年7.83%，现在的利率相当于62.58%，这是经过12年的调整逐渐降下来的。
看似调整的幅度很大，其实是经过多年的积累才慢慢变化的，故而LPR也会保持一定的稳定。
4其他贷款受影响吗？
新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价 基准 加点形成，故而这个LPR政策仅限于房贷，在这里房贷又是仅限于纯商业，或者公积金商业贷款的商业部分，因为“公积金个人住房贷款利率政策暂不调整”。所以其他的贷款比如经营贷，信用贷暂时都不受影响！
5之前申请的不变
2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
如是之前申请的房贷，哪怕已经审批通过的，都不会受公告的新政影响。
6现在申请好，还是国庆后申请
按照公告，现在申请的房贷按照央行基准利率基础上上浮一定的房贷比例，比如广州主流的银行是上浮10%，也就是房贷年化利率是5.39%，基本上选择申请就可以享受这个利率了。
建议审批通过后，先不要办理递件过户手续，然后坐等国庆后的LPR结果以及加点结果。
如果LPR加点结果比现在的执行利率高，则按照当前利率递件过户放款，则可以享受较低的央行基准利率上浮利率的较低利率。
如果LPR加点结果比现在的执行利率低，则重新申请房贷，则可以享受LPR利率加基点的较低利率。
总之可以进退自如，节省利息。
7以后更多信贷会采取LPR利率
由此可以看到部分银行已经开始在考虑使用LPR利率加点的方式得到非房贷的利率，不同的客户资质，会有不同的贷款利率。
由于LPR更反映当前的贷款利率，相信以后会有越来越多的信贷产品采用LPR利率。
3. 为何上海房贷利率全国最低？
10月8日，各大城市与LPR挂钩的个人住房贷款利率基准定价规则逐渐出炉，上海作为一直以来房贷利率全国最低的城市，在本次房贷利率换锚之后，并没有在5年期LPR基础上加点，而是首套房减20个点，最低为4.65%，使得上海成为一线城市中，目前唯一的首套房贷利率低于LPR基准利率的城市。
在此之前，上海的房贷利率在全国范围内一直属于偏低的水平，但是由于上海在土地供应、新区开发、共有产权房屋、房屋租赁等方面一系列房价调控手段的良好，使得上海在房贷利率偏低的市场条件下依然保持了房价的相对平稳和市场的相对稳定，所以即便房贷利率偏低也是合理的，当然这也给政策留下了充足的操作空间，未来如果房价出现上涨异动，房贷利率还可以进一步调高。
4. 我的房贷利率上浮25？
2020年从3月1日开始，银行会通知我们重新选择房贷利率方式，有两种选择，换成LPR浮动利率或固定利率。选择机会只有一次，必须选，选了不能反悔，因为不能重选。
利率公式
以前的房贷利率=基准利率 ×（1+浮动）
转换后房贷利率=LPR利率+加点
为什么要换成LPR利率
以前的房贷锚定的是贷款基准利率，而LPR是贷款基础利率（简称LPR利率），那么两者有什么区别呢？
基准利率（政策利率）：由央行决定，比较死板，不能及时反应市场情况。
LPR利率（市场利率）：由国内18家商行报价后，剔除最高价和最低价后取的平均值。
利率市场化就是由市场的总需求和供给来决定利率的高低，中央将放开行政管制。从国外实行利率市场化的经验来看，利率市场化后，银行存款利率会上升，银行理财产品多元化，贷款利率则会下降。利率市场化是一件有利的事情，所以央行现在要取消基准利率，转换成LPR市场利率。
以前的房贷利率
房贷利率=基准利率 ×（1+浮动）
基准利率：由央行决定的，2015年后到现在一直是 4.9%，没变过。
浮动部分：自从调控房市，房住不炒后基本上首套房会上浮20%，二套房上浮30%不等，各地有差异，具体要看贷款合同。
举个例子，张三的房贷利率约定的是基准利率上浮10%，房贷利率=基准利率×（1+浮动）得出：
张三房贷实际利率=4.9% ×（1+10%）=5.39%
签订房贷合同后，只有基准利率会变，浮动比例不会变。如果每年还款额变高了，说明基准利率上调了，如果每年还款额变少了，说明基准利率下调了。
转换LPR后的房贷利率
LPR模式房贷利率=LRP+固定加点
LRP房贷利率：一年只调整一次，以上一年12月公布的的五年以上LPR贷款利率为准，2019年12月发布的五年以上LPR贷款利率是 4.8%。
固定加点：加点算法比较关键，因为“加点”在合同剩余期限内是固定不变的，公式：
加点=原合同约定利率 — 2019年12月的LPR
还是张三的例子，原房贷基准利率上浮10%后实际利率为5.39%，我们来算下转换成LPR后张三的固定加点是多少？
加点=原合同约定利率（5.39%） — 2019年12月的LPR（4.8%）=0.59%
这个0.59%就是今后房贷的加点固定值，以后房贷利率=LPR利率+0.59%。未来LPR利率会发生变化，但0.59%的加点是永远不变的。如果LPR上调，每年的还款额就会变高；如果LPR下调，则每年的还款额就会变低。
这个固定点差可以像张三一样是正数，也可以是负数。比如我家的房贷，10年前贷款时约定基准利率打7折，也就是4.9% × 70%=3.43%，加点=原合同利率（3.43%） — 2019年12月的LPR（4.8%）=—1.37%，负数。我家以后的房贷利率=LPR利率—1.37%，是不是很爽？
可是，比悲伤更悲伤的事就是七年前我提前还贷了，当时还是金融小白，这么低的贷款利率去提前还款，那就有些“傻”了，如果有提前还贷想法的，一定要先算清楚，再做决定。
LPR和固定利率哪个好
央行给我们提供了两个选择，只有一次机会，一是LPR利率，一是固定利率。
如果选择LPR利率，那么房贷利率会随着LPR利率变化，每年调整一次。
如果选择固定利率，就会按同一个利率一直执行下去，不管以后LPR如何变化，都和我们没有关系。
长远来看，利率下行是一个趋势，全世界范围内都有这样一个规律，当国家发展到一定程度之后利率就会下降，所以利率下降的概率是远远大于上行概率的，具体如何选择的话可以再找银行相关从业人员咨询以后再做判断。
如果对您有所帮助的话可以采纳一下[祈祷]
5. 2021年武汉5年以上房贷最低加点是多少？
1. 最低加点是5年以上房贷利率的基准利率加0.05%。2. 这是因为根据中国银行业监督管理委员会发布的相关政策，对于5年以上的房贷，银行可以根据借款人的信用情况和还款能力来确定具体的利率加点。一般情况下，最低加点是基准利率加0.05%。3. 值得注意的是，具体的利率加点还会受到市场利率、银行政策等因素的影响，所以在实际办理房贷时，最低加点可能会有所变动。建议您咨询具体的银行或金融机构以获取最准确的信息。
6. LPR只能按每年1月1日利率算？
对于题主的问题，我来回答一下
一、含义
1、LPR的含义
简称贷款基础利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。
2、什么是存量浮动利率贷款的定价基准转换？
所谓存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前，金融机构已发放的和已签订合同但未发放的，参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，不包括公积金个人住房贷款。
根据央行公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式改成由借款人二选一：
（1）定价基准转换为LPR，定价模式由原来“基准利率×上浮（下浮）倍数”改为“LPR+银行加点（减点）”。未来每个重定价周期结束都按最新一期LPR重新定价，加点数值则在合同剩余期限内固定不变。
（2）定价基准转换为固定利率。转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中个人商业房贷转换后的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
不过选LPR还是固定利率这种“选择的烦恼”，借款人也只能拥有一次，转换之后就会“一次定终生”。唯一例外的是，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可以放弃转换权。
此外，借款人行使转换权也是有时间期限的，央行公告规定的期限是2020年3月1日至2020年8月31日。同时在2020年1月1日后，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
二、对房奴有什么影响呢？
最关心存量贷款利率变化的还是“房奴”们，此次换锚对房贷以及房企的影响主要有四个方面：
1、此次公告宣告了按揭贷款法定利率定价时代的全面结束，自2020年3月1日起，存量按揭贷款利率将平移过渡到LPR定价准则，原法定利率彻底进入历史舞台。
2、对于房贷的具体操作，公告中明确表示房贷转换后的定价应当与转换前执行利率相同，直到第一个重定价日开始。以上海地区住房按揭贷款为例，其转化方式如下：
也就是说，此次存量商业个人住房按揭贷款定价基准切换为LPR后，至少未来一年个人利息支出并无变化。
3、本次转换将使LPR落地前的贷款和落地后的贷款都参考同一定价基准，有助于公平对待借款人。未来LPR的变动，不但影响新投放贷款，还将同等程度影响存量浮动利率贷款。
考虑到未来进入到LPR下行通道，国泰君安房地产团队预计已有贷款的居民月均还款额将减少，保有可支配收入将略微提升。
4、由于是存量贷款部分的政策，因此对地产需求侧的影响较为间接，但会增加居民收入。
例如：若平均贷款期限为30年，从5.55%下降至5.50%的LPR下行，将带动每年居民少支出约109亿元；以100万按揭贷款、30年期限看，每5bp的下降，年均减少还款额为350元。
7. 房贷利率是不是会便宜了？
8月17日，央行发布重磅消息，决定改革完善市场报价利率（LPR）形成机制来深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。但央行副行长刘国强明确表态称，在“住房不炒”总基调下，房贷利率不会下降，将继续落实房地产长效管理机制，维护房地产市场的稳定性。因此，大家不要再寄希望于降低房贷利率。
事实上，在今年7月底中央政治局召开的经济工作会议上，明确提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”后，就已经表明了房地产即将退出中国经济舞台的中心，不再以房地产市场作为拉动经济增长的支柱产业。与此同时，不断重申“房子是用来住的，不是用来炒的”的“住房不炒”原则，在这种调控加强的情况下，如果还指望着房贷利率下浮本身就有些多余。因为金融监管部分早就对房地产市场融资环境收紧，实施定向货币收缩。
从目前房地产的形势来看，房地产融资早已不是贷款利率的问题，而是还能不能贷、有没有贷款额度及贷多少的问题。比如说，最近多家银行上浮首套房贷利率的同时，也有部分银行已经暂停了房贷业务。从对首套房贷利率进行上浮以及暂停房贷业务，就充分说明了金融监管部门是要对房地产供需两端同时出手，实施精准“打击”，但很不幸的是已经误伤刚需。
必须要指出一点，房地产市场融资分为开发商端融资和销售端融资，也就是供需两端的融资环境。对于开发端融资环境的收紧早就不言而喻的，我们现在就重点说销售融资端，也就是个人房贷业务，由于居民房贷大多属于长期限贷款，为配合对房地产企业融资的管理，此次LPR利率形成机制的吹风会上，央行明确表示不会下降。
总之，在“住房不炒”的形势下，在中国经济重心正在发生变化的大背景下，收紧对房地产市场的融资环境乃大势所趋。对于个人房贷利率来说，已经不是下降的问题，而是打算上浮多少比例甚至还有没有额度的问题。比如，最近有些地方已经上浮30%至6.39%。
