一直以来，普通老百姓认为存钱最安全的地方就是银行。然而，这几年的状况却令大家出乎意料，银行可能没有大家想象的那么安全了，尤其是一些中小银行
有资料显示，仅2023年一年，全国就有23多家银行解散，涉及存款上百亿。
可以看到，解散的都是些村镇小银行，很多人闻所未闻。
看到这，可能有人会觉得疑问，平时自己存钱都会选择建行、工行等大银行，这年头，谁会选小银行呢？
有一句特别常识的话：存在即合理。
地方小银行利率远超国有银行，真做到了钱生钱......
可以说，中小银行扎根在全国各地，一旦高息揽储，利率远比大行高，比如国有行3年期利率2%，中小行为了吸引储户，甚至利率达到3年期4.67%、5年期5.22%，这么高的储蓄利率，不知情的老人很难说不会被吸引，最后盲目买入存款。
然而，买定离手之后，著名的包商银行2021年倒闭了，2023年河南村镇银行暴雷了、四川某农商行解散了，去年一年就解散了20多家银行......
那么问题来了，银行解散、重组或倒闭后储户的血汗钱怎么办，这百亿存单就打水漂了？这些银行为啥会解散？我们的钱还安不安全？银行不可信了吗？
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银行为何暴雷？
这些银行倒闭的原因，得从农村金融机构的诞生聊起。
在以前，我国农村地区还是以农信社为主体，网点覆盖率很低；
那个时候，农村居民存取款就这一个渠道，但是随着农村金融需求不断上升，2016年开始，我国就启动了新一轮农村金融体制改革，逐步放宽农村地区金融市场的准入门槛，大量村镇银行应运而生。
这个门槛在当时究竟有多低呢？
具体的要求是：在县（市）设立村镇银行，注册资本不低于300万元即可，在乡（镇）设立村镇银行注册资本不低于100万元即可。另外信用合作社的注册资本就更低了，在乡镇级别的不得低于30万元，在行政村级别的不得低于10万元。
此外还有一项必要规定，村镇银行实行发起人制度，发行人必须是符合监管条件的商业银行，并且发起银行股东持股比例不得低于15%，单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过10%。
换句话来说，只需要找到一家境内银行业金融机构持股20%以上，同时其他投资人单方持股不超过10%，就可以用100万元的低注册资本来成立一家村镇银行。
低门槛之下，一直到2022年，我国村镇银行就从最初的0家发展到了超1600家。而这些村镇银行，也有效填补了农村金融的空白。
但是，凡事有利有弊。当时的宽松，也埋下了今后的雷。
这些小银行，往往民间资本过重，股东质量良莠不齐，民营实控和股东违法违规的例子，屡见不鲜。
大家所熟知的，包商银行、河南村镇银行、辽宁太子河村镇银行等情况，都是背后股东兴风作浪的缘故。
看到这，你可能也觉得疑惑，都知道中小银行不论是从注册资本还是股东的各项情况来看，都算不太靠谱的，那么为什么还会有储户往里边存钱呢？
其实，还是上面所讲到的，利息高呀！很多人存钱的时候压根不看风险，甚至说在他们的概念当中，认为但凡是银行就一定是国家的，既然是国家的，那一定是安全的，这种情况下，这些银行还能给到比其他银行更多的利率，试想，他们去存钱也不难理解了。
要知道，这些年来，国内的银行存款利率却是一直处于下降趋势。截止到目前，四大行定期存款五年期也只有2%的利率，但是据《第一财经》报道，2023年11月，山东某村镇银行3年期定期存款利率最高仍可做到3.5%（1万元以上），大额存单5年期利率为3.9%（20万元起存）；
浙江某村镇银行5年期定期存款最高年化利率达到3.4%。
相比四大行的利率，收益如此之高，怎能不心动呢？所以这些年，村镇银行也能过的很好，就没啥奇怪了。
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储户们的钱还能拿回来吗？
放心，如果是符合条件，国家会出手，一般都能拿回来。
1、小额存款，小于等于50万
2015年我国存款保险条例具有相应的规定，国内银行万一破产存款保险将实行限额赔付本息，合计最高只能赔50万。
也就是说，如果村镇银行买了保险，有存款保险标识，那么你存入该银行的50万本金和利息，就能全额赔付。
但是，超过 50 万的部分，就需要等到银行破产清算完，再按一定比例进行赔付，至于具体是多少比例，这个就不确定了。
像之前破产的几家村镇银行，都是按照《存款保险条例》进行清偿的，比如包商银行、河南村镇银行等
单从这一点来看，如果有钱存入银行，还是比较安全的，但是如果想要自己的存款保证绝对安全，那么就需要保证自己在一家银行的存款额不超过本息50万，如果是大额资金，就建议你分多个银行进行存储。
并且尽量选择国有大行，比如农业银行、建设银行、交通银行、工商银行、中国银行、邮储银行，将钱存入这几家银行，肯定安全性更高。
2、大额存单，大于50万
如果银行破产，恰巧你存入的又是大额存单，且存款金额超过了50万，这种情况下，最高能拿到50万保险赔偿的钱，剩下的部分就有点悬。
因为，有些银行太倒霉，还没来得及解散重组，就直接破产倒闭。比如像包商银行，曾经还是全国30强、总资产规模一度超过5500亿，473万储户.......
但是，破产后，包商银行最终的债权清偿方针为：
个人存款本息全额保障；
5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障；
5000万元以上对公存款和同业负债由接管组和债权人协商依法保障；
这意味着，大额债权人可能蒙受损失。
所以，这处理决定，也彻彻底底地打破了老百姓多年来形成的一个逻辑：政府长期担保、兜底银行。原来银行一旦破产，政府不一定全额赔付！
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以后钱要怎么存？
对于咱们普通老百姓来说，更关注的还是存款的安全性，银行可以倒闭，也不意味着咱们的存款就没有安全去处，目前基本上只有2种方式可以做到绝对的安全，且保本保息。
①存入银行的钱，保证在50万资金以内
②选择国债
这两种方式都有国家背书，而且也在国家监管之下，可以称得上最安全的储蓄方式。
只是一点，近些年来，我国存款利率一直保持着下降趋势，这也意味着，你存入银行的利息收益已经变得越来越低了。
另外，虽然这些年国债也一直在降，但是收益方面，相对银行存款来说，稍微高一点。
比如，今年五月份刚发的30年国债，利率达到了2.57，虽然利率比存款利率高一些，但是存款的期限也确实有太长了。
而且，一般普通人购买国债也没那么容易，一般这种要么被内部消化了一些，要么就被关系户预定了，咱们普通人往往一票难求，有也要靠抢。
万子婳说：文章的每个字，都是我用心敲出来的，点个「在看」，让我知道，你们也在为人生「拼尽全力」。
*图源网络*
